学資保険を無料相談で見直そう！

師走ですね！こんにちは。なんだか１２月というのは慌しい季節です。
やらなくてはいけないことが山積・・・そんな方も多いかもしれませんね。
でも、こんなときだからこそ、学資保険を見直してみようという人もいます。
学資だけはなく、いろんな生保などもそうですが、新しい年度を迎える前に、今の加入状態が本当にベストなものなのか、もし無駄があるのであれば、どのタイミングで切り替えるのがよいか、そういった心配を抱えている人も多いことでしょう。

昨今の不景気はひどく長く続いていますし、デフレスパイラルなどという言葉まで馴染みつつあるような現状です。こんな時代ですから、12月のボーナスも期待できないというご家庭も多いのでは？家のローンや、車のローンの返済、それだけでなく毎月の学資の保険料の支払いというのは、かなり家計を圧迫するため、泣く泣く解約をする人も最近は増えているようです。

でも、せっかくこどものために始めた学資、途中で止めるのは本当にもったいないことです。現状が苦しいのも理解できますが、解約しても返戻率は低く、損するのが目に見えていますよね。
こういうときこそ、無料相談を利用するべきです。1度、家計の収支を見直して、無駄のない、損のないライフプランを無料相談で提案してもらいましょう。無料相談することで、きっとあなたにとって最適な学資プランや、生保プランが明確になるはずですよ。
苦しいからこそ、無料相談。あなたも是非検討してみては？

無料相談でまず知ることが大切

こんにちは。学資保険の無料相談を受けてみようと思っておられる方へ。
あなたは、無料相談をして何が一番知りたいですか？自分の家庭にとって、一番お得な学資保険はどれか？それを知りたい、と考えている人は多いと思います。それは当然のこと。やっぱり無駄のない学資保険をしりたいし、無料相談でそれを教えてもらえるのなら、是非検討したいですよね！

でも、無料相談で一番重要なのは、その前、その学資保険があっているかを見つけるためには、一体、いくら将来のためにお金を準備しなくてはいけないのかという、必要保障額を知ることにあります。必要補償額は家族構成や、家族の職業、資産額などによって変わってきます。
例えば、こどもが「公立中学校→私立高校→独り暮らしで大学」と進んだ場合にお金はいくら必要になるか、または、実家から大学に通ったらどうなるかなど、ライフプランを細かく比較することが大切です。

無料相談することで、必要保障額がわかってから、ようやく必要な学資保険を選ぶことができるようになります。
学資保険を選ぶ時には、算出された金額から、貯蓄や資産などで貯えられた額を引いて、自分にとって「足りない金額」を算出し、それを学資保険で補えるようにすることが大切です。

学資保険も、複数の保険会社の商品の中から最適なものを選べればベスト！自分の家庭にぴったりのプランを組み立てられるはずですよ。
まずは自分の家計やライフプランをじっくり考えてみること、これが無駄のない学資保険を見つけるための大きなポイントになりますね。

無料相談で学資保険のデメリットを知る

こんにちは。学資保険の無料相談室、最近はなにかと人気があります。
学資保険をしっかり見直して無駄をなくしたい、無料相談したいという皆さんの意識が、今までよりも高くなってきているようです。
また最近は無料相談で、「学資保険のデメリットについて知りたい」というお声も多くなっています。今回は、このデメリットについてお話しします。

学資保険のデメリットとは
まず、契約が長期に渡るということ、コレがデメリットのひとつでしょう。
積立の期間が長ければ長いほど、今後の生活の状況がどうなっているか解りませんし、もしも保険料の支払いができなくなってしまったら、最悪、契約を解約しなくてはならないこともあるかもしれません。さらに保険の種類や、加入の時期などによっては元本割れになるリスクが付いて回ります。

また、この長期という点に絡んでいるのですが、インフレによるリスクがあることも、学資保険のデメリットのひとつです。景気が良くなって物価が上昇した場合に、貨幣価値が下がってしまうインフレ。学資保険は多くの場合、受け取れる学資金の金額と受け取る時期が契約時に決まっています。契約の期間中に、物価が極端に上昇しても、はじめに決めた金額しか受け取れないということです。
学資保険は、万が一の時に保険料が免除されたり、子供の医療保障などが特約でつけられるメリットもありますが、やはりデメリットもしっかり念頭においておかないといけません。
無料相談ではこういったお話しも丁寧に説明してくれるので勉強になりますね。

無料相談は、独立したFPへ

こんにちは。今日の無料相談のお話はFPについて。
学資保険の無料相談を考えたことのある人は、FP（ファイナンシャルプランナー）のことはご存知だと思います。
FP（エフピー）は、ファイナンシャルプランナー（Financial Planner）のこと。ファイナンシャル、財政のプランナー、計画を立てる人という意味になり、最近では良く聞くことが多い言葉になりました。

このFPに無料で相談に乗ってもらおうとするとき、あなたはどこで無料相談を受けますか？このFPには大きくわけて２つ、企業のFPと、独立したFPがいるんですよ。

■企業のFP
企業のFPは、特定の金融機関（保険会社・証券会社）に社員としてFPを行っている人で、所属している組織（関連会社・提携会社等）の商品しか提案できないので、無料相談をしても、選べるのはその中の商品のみのことが多いです。私たち、相談者は、FPから自分の会社の商品だけを説明されることになり、どれが本当に自分に合った商品なのか判断するのが難しいことがあります。

■独立したFP
特定の金融機関（保険会社・証券会社等）に属さず、業務を行っているFPのことで、立場は中立公正（＾＾）！！無料相談では相談者にとって本当にメリットのあるアドバイスをしてくれます。また複数の保険会社から「いいとこどり」をした、相談者にとって一番最適なプランを提案してくれるのが最大の魅力です。

無料は無料でも、自分にとってメリットのある無料相談をしっかり調べておいて、自分にぴったり合った学資保険をみつけたいものですね。

どうやってお得な学資保険を選ぶか

お子さんが居るご家庭にとって、学資保険を選択することはかなり手間のかかることになっていると思います。最近では、テレビや新聞、雑誌などでも学資保険の情報がいっぱいで、素人にはなかなか判別しにくい時代になってきています。
「掛け金の安さ」や「誰でも入れる」といった一見とてもよさそうな情報が目に付きやすいですが、それが本当に保険に入る側の立場に立った情報かどうか、それは不明です。
そういったときに、無料で学資保険のプランの相談に乗ってくれる人がいると助かりますよね。

私は、通話料無料のフリーダイヤルで保険相談に乗ってくださるプランナーさんがおられる京応保険設計さんなのですが、どうしても保険会社の窓口に行くと、自社の商品のアピールをするわけですから、他者との比較が難しく、かたよった学資保険の情報ばかりを聴かされ、やはり迷ってしまうものです。 こういったとき、公平な眼でプランを判断してくれるのは、とてもありがたいと思っています。
こどもが一人の場合と、そうでない場合だと、学資保険のプランも変わってきくるでしょうし、家庭の経済状況と家族の計画もしっかり踏まえて学資保険をプランニングしてくれるのはとても信用できていいですよ。
しかも、これがすべて無料で教えていただけるというのは、私たちのように素人にとっては本当に魅力的です。
今のプランでいいのかな・・・と迷いがある方は、ぜひこの無料相談所を利用してみてください。あらためて学資保険の目的をしっかり見つめなおし、お得な学資を選ぶことができると思います。

無料相談でよくある、学資保険の質問

最近は学資に限らず、FP（ファイナンシャルプランナー）が無料相談をやってくれる、という会社が増えたように思います。『無料相談で、学資保険を選ぶアドバイスをして欲しい』という声をよく聞きます。私たちが真剣に保険と向き合おうとしはじめた、ということの現われなのかもしれないですね。

今回は、無料相談でよくある、学資保険についての相談内容をご紹介しますね。

■学資保険は、貯蓄より得なのか
学資保険は、ご存知の通り、元本割れするものもあれば、返金率が高いものもあります。ただ、契約者（親）の万一に備えているため、以後の保険料支払いは免除になり、満期に学資金を保証してくれます。

■満期時の学資金に税金はかかるのか
満期の学資金は受取人の一時所得となりますので、税金はかかります。誰が学資金を受け取るかによって、税金の種類が変わることがあります。（相続とみなされることもある）　所定の計算式で算出された課税所得金額が他の所得と合算されて所得税の対象になるので、税金を払う必要があります。

■学資保険は、いつ入ればいいか
学資プランは色々ありますが、子供の出産前に加入できるものもあれば、5歳まで加入できると言うものもあり、保険会社によってさまざまです。早めに入るほうが、月々の負担額が少なくてすむ、というメリットもあります。

■祖父・祖母を契約者に出来るか
可能です。契約者＝親でないといけない、という決まりはありません。ただし保険会社によっては契約者の年齢制限がある場合もあるのでご注意ください。

学資保険の注意点 その２

学資保険の注意点として考えなくてはいけないことが、ほかにもあります。

学資保険は、こどもの為の学資金を長期にわたって貯蓄しているようなものです。
この、契約が長期間に渡ることそのものがデメリットになる可能性があるのです。
積立する期間が長いということは、毎月支払うの保険料は比較的少ないのですが、
例えば、こどもが生まれてから、すぐ学資保険に加入するとすれば、
18年間、保険料を払い続けていくわけで、将来、その間にも
自分達の生活がどのように変わっているか、契約時には想像できなかったりします。

これはちょっと考えたくないケースですが、もしも契約者のお父さんが失業したり、
大きな怪我などをしたり、何かの理由で保険料を支払い続けることができなくなると
せっかくそれまでかけてきた保険を泣く泣く途中で解約しなくてはならない、
ということもあります。
そして、実は、その学資保険の途中解約をしてしまう人が、実際には結構多いのです。
もちろん、学資保険を途中解約すれば、払い込んだ金額はほとんど戻ってきません。

ですから、自分達の生活にどれだけの負担がかかるかということもしっかり考え、
将来のライフプランをしっかり立ててから学資保険に加入するのが大切かもしれません。

そういったときこそ、保険の無料相談を利用するのがいいかもしれませんね。
学資保険だけでなく、生命保険や医療保険まで、契約者の年収などからトータルで
考えて、学資保険の計画をアドバイスしてもらうのがいいと思います。

学資保険の注意点

子供の教育資金を貯める為に入るものが学資保険ですが、慎重に内容を見る必要があります。顧客側は払った保険料に利息がついて戻ってくると考えがちです。
しかし、最近の学資保険のほとんどは掛け捨ての保障が付いているため、実際の受取額が掛けた金額よりも２、3割ほど目減りするものが大半です。

しっかりとした保障を、既に別でカバーしているのであれば、学資保険に入るより貯金したほうが将来的に受け取れる金額は多いと考える人も多いでしょう。

学資保険のタイプはいろいろありますが、貯蓄型でなく、保障型の場合は、簡単に説明すると、養老保険に医療保険や定期保険、収入保障保険などを付けたようなイメージだと思っていいと思います。養老保険のように満期まで待たずに期間の途中でキャッシュバリューを引き出せるという仕組みです。

ですから、学資金として、どのくらいの金額の保障があればいいのか、それをはっきりと決めてから学資保険を選択するということが最も重要になってきます。
そんなときに、無料で相談を受けてくれるファイナンシャルプランナーが居ると、とても便利だと思います。

ソニー生命でしたら、ファイナンシャルプランナーへの無料相談がいつでも可能ですから、特約など、詳しい内容についても色んな提案を無料で行ってくれます。またどこにでもあるわけではありませんが、多数の保険会社の商品を扱っている代理店などでしたら、学資保険の内容をそれぞれ無料で比較し、相談にのってくれますので、そのような場所を利用するのも、ひとつの方法だと思います。

学資保険無料相談室～保険用語の確認

学資保険の無料相談室、今回は学資保険などの無料相談で知っておきたい保険用語の解説を行っていきたいと思います。
学資保険や保険商品の説明などで使われる各用語をちゃんと理解して無駄のない契約を目指しましょう。これからの世の中は自分で自分を守るというのが基本になります。知識を増やして自分を守れるように努力していきましょう。

＜学資保険で使われる保険用語＞
1.契約者　・・・保険会社と保険契約を結ぶ人。月々の保険料を払う人のことで、学資保険ではお父さんが契約者であることが一般的。
2.被保険者　・・・保険を掛けられている人。この人の生死・入院などで保険金が支払われる。学資保険ではお子さまが被保険者となります。
3.受取人　・・・保険金や給付金など、保険会社から支払われるお金を受け取る人のこと。学資保険では契約者（お父さん）が受取人となるのが一般的。
4.保険料　・・・お客様が支払うお金のこと。簡易保険では掛け金と言う。月、半年、年払いや一括で支払う方法がある。
5.保険金　・・・保険会社から支払われるお金のこと。死亡保険金や満期保険金などがある。共済では共済金とも言う。
6.給付金　・・・保険会社から支払われるお金のこと。入院給付金や手術給付金などがある。
7.主契約　・・・その保険の本体のこと。本体ですから当然これだけでの契約もできます。
8.特約　・・・主契約に付加して契約する部分。オプションですから当然これだけでの契約はできません。
9.保険期間　・・・契約により保障が有効に続いている期間。この間に何かあったときにお金が支払われる。
10.払込期間　・・・保険料を払い込む期間。決まった期間払う場合と、決まった年齢まで払う場合とがある。
11.配当金　・・・保険会社に利益が出たとき（正確には一般的な利益とは異なるが）、お客様に還元されるお金。還元されることが約束されたお金ではありません。簡易保険では割戻金と言う。
12.解約　・・・契約者が保険会社との契約を止めること。簡易保険では解除とも言う。
13.解約返戻金・解約払戻金　・・・契約者が契約を解約したときに保険会社から支払われるお金。簡易保険では、還付金とも言う。
14.払い済み・払済保険　・・・保険料の払い込みをストップさせてしまい、これまでに貯まっている解約返戻金で、保険期間をそのままにした小型の学資保険に変更する方法。
15.告知義務違反　・・・被保険者が告知書の質問事項について、故意または重大な過失によって告知しない、事実と違う告知をして契約をすること。
16.出生前加入特則　・・・これを付けることでお子さまが生まれる前から契約できます。

学資保険無料相談～シミュレーション

今回は学資保険の無料相談へ行ったときのことを想定して、どういったことを聞いたらいいのか質疑応答をシミュレーションしてみましょう。
無料相談は短い時間で聞きたいことを的確に伝えて情報をもらうということが大切なので、事前に質問内容を確認しておきましょう。

まずは、学資保険についてですが、現在の家庭環境、収入、支出の内訳、現在加入している保険の掛け金、保証内容などを簡単にまとめておきましょう。
学資保険を新規に加入する場合、学資積み立て部分と被保険者の医療保障部分が大きく分けてあります。後者の医療保障については現在加入している保険とダブる部分がないかどうかの確認をしなければなりません。
新たに加入する学資保険の商品内容の確認と、既加入保険の補償内容との比較検討を無料相談で確認できるように資料を用意しておきましょう。

次に無料相談で聞いておきたいのが、学資保険の掛け金の金額と既加入保険の掛け金を合わせた保険支払金額が現在の収入に対して大きすぎないかどうかの確認です。これからの世の中、収入が右肩上がりで増えていくことは当分の間なさそうです。学資保険は学資の計画的な積み立てを想定したものですが、万が一急な出費が必要になったときには簡単に崩せないという性格があります。
子供が成人するまでの長いスパンでの積み立て保険となりますので、収支バランスの相談も無料相談で行えるように資料を用意しておきましょう。

このように無料相談の前に各種資料を揃えておくことで、有効な無料相談が行えるようにしましょう。