学資保険は「満期学資金を受け取った後に、返済の心配をしなくて良い」というメリットがあります。
学資保険は「学資の一部を用意することができるけれど、全部には及ばない」「家庭で用意できる学費はここまでで、奨学金やアルバイトで準備してもらわなければならない」ということを、学生さん本人にもしっかりと話すことが大事です。
最近、大学生や専門学校生、高校生も含めて、奨学金の利用が増えているのですが、一方で滞納も増えているそうです。
奨学金を借り入れるのは、学生さんにとって初めての「借金」であるためか、返済をしなかった場合に、どういうデメリットがあるのかを、よく考えていないケースもある様子です。
しかし、現代社会では必需品とも言えるクレジットカードも、個人信用情報機関に「滞納」の情報が記録されていると、作ることができません。
奨学金を利用するなら、返済の重要性についても学生本人に理解させることが大事だと、私は思います。
Q.学費を確保する方法は？
A.ファイナンシャルプランナーに学資保険の無料相談をするメリットとして「学資保険以外で、学費を準備する方法も知ることができる」という点があります。
お子さんに学校教育費や学校外活動費などがかかるタイミングは、お子さんの進路によって変わってきます。
文部科学省の「平成22年 子どもの学習費調査」を見ると、公立の小中高校で過ごした場合には、習い事や学習塾にかかると考えられる費用が、小学校、中学校と進学するにつれて増えるとともに、中学校からは部活動などにかかる費用も増えていきます。
一方で、私立の小学校に通わせる場合は、学校教育費もかさみますし、学校外活動費も非常に大きいのですが、中学校からの学校外活動費は抑えられるようになっていきます。
学費を確保する方法には、学資保険だけではなく、奨学金や教育ローンなどもあり、資金が必要なタイミングや、支出の目的によって、どの方法を選べば良いのかが変わってきます。
ファイナンシャルプランナーにも相談し、色々な手段を知っておくことで、資金繰りに困らない生活を送ることができるでしょう。
Ｑ．学資保険の無料相談で聞いておきたいことは？
Ａ．学資保険の無料相談はぜひとも受けておくべきだと私は思います。
各社が販売している学資保険商品には様々な特徴があり「ある特徴を重視することは、別の何かを切り捨てること」という側面があります。
学資保険は、契約者に万が一のことがあった場合、所定の手続きをしておけば、それ以降の保険料の払い込みが免除される、というタイプも多いのです。ただ「万が一のことがあったら、すぐにお金が手元に届く」というものではなく、あくまで「保険料の払い込みの負担がなくなる」というものですので、万が一の場合の資金繰りについて考える必要があります。
特に、育英年金のないタイプの学資保険を選んだなら、親御さんの生命保険や貯蓄などで生活費や当面の学費などを確保しておく必要が出てきます。
学資保険の無料相談を受けると、こういった点についてもアドバイスを受けられるかもしれませんので、是非「ご家庭の保険の状況・経済状態などをトータルで相談する機会」と、前向きに受け止めてください。
Ｑ．無料相談と有料相談の違いとは？
Ａ．ファイナンシャルプランナーの方に伺ったところ「今の日本では『ファイナンシャルプランニングを行い、お金を受け取る』という有料相談だけでは、ファイナンシャルプランナーとしての成功が難しい」のだそうです。
また「無料相談だけ」では、生活が成り立たないため、「無料相談は保険商品や金融商品の販売につなげるための手段」という位置づけになるそうです。
ただ、有料相談でも、無料相談でも、お客様は「一生のお付き合い」を望まれて、相談する人がほとんどでしょうから、ファイナンシャルプランナーの皆さんも、なんとかして事業を続けていかなければなりません。
そのためには「相談業務＋商品の販売」という形が、多くなるのだそうです。
学資保険の加入を検討するためだけなら、無料相談に応じてもらうのでも、充分かもしれません。
ただ、家計の見直し全体を希望し、収支のバランスを変えていきたいと希望する場合には、有料相談をお願いするだけの価値はあると、私は思います。
利用者の側にもお金を払うことで「しっかり考えなくちゃ！！」という意識が生まれるというメリットがあるのです。
学資保険の無料相談は、インターネットで受けることもできますし、対面での相談を行っているところもあります。
ファイナンシャルプランナーの方は「何が不安なのかわからないんです」という相談者の多さに驚くことがあると、お聞きしました。
「学資保険に加入しなければ！！」という思いがあっても、「なぜ、そう思うのですか？」と「なんとなく・・・」というお返事が返ってくることも多いそうです。
できれば「子どもに充分な学資を確保してあげる方法を知りたい」「親に何かあった場合、子どもが学業を続けられる方法を考えたい」「学資保険のほかに、奨学金、教育ローンなどの方法があるなら、知りたい」といった疑問点を、整理しておきましょう。
それと同時に、親の健康状態、お子さんの健康状態、現在の保険の加入状況なども、できるだけわかれば、ファイナンシャルプランナーの方も助言しやすくなるでしょう。
また「疑問点の整理」を行っているうちに、「すーっと気持ちが落ち着く」という経験が、私自身にもありますので、いきなり無料相談をするのではなく、考えを整理する時間を持つことを、お勧めいたします。
ファイナンシャルプランナー（FP）には、大きく分けて「企業系FPと独立系FP」の方がいます。
生命保険会社、損害保険会社、金融機関などに所属しているのが企業系FP、そういった企業に所属せず、FP業務を主としている方を独立系FPと呼びます。
学資保険の無料相談は、生命保険会社が行っているケースや、独立系FPが「相談業務のお試し」として、短時間の相談に応じているといった様々なケースがあります。
企業系FPの方は「その会社の商品を売る」ということが目的で、FP業務はその手段ということになりますので、学資保険の無料相談に行くと、「他社の学資保険のほうが向いている場合でも、他社のものは紹介してもらえない」ということは、起こります。
ならば、「独立系FPに相談するほうが良いのか？」ということになりますが、FPの方にお聞きしたところ「独立系FPの中にも『何を得意分野としているか？』という違いがあり、不動産関係や、資産運用などをメインの業務としている人もいるので、学資保険の相談をするなら、それを得意分野としている人を探すべき」とのアドバイスを頂きました。
また「学資保険だけではなく、他の保険の加入状況なども総合的に、FPに相談に乗ってもらうつもりで、保険証券などをできるだけそろえて、無料相談に行ってみると良い」とのことでした。
Ｑ．学資保険の無料相談は受けるほうがいい？
Ａ．学資保険は、保険料を払い込む期間が10年～20年といった長期間であるとともに、大人が入る生命保険などとは違って、子どもを取り巻く情勢の変化は激しいために「10年～20年後に、子どもに充分な保障を与えられるか？」となると、不安が募るものです。
子どもに「中学→高校→大学」という進路を進んで欲しいと思っても、最近は進路選択の幅が広がっており、留学・大学院進学・スポーツや芸術の未知に進むといった、親には想像も付かない進路を歩む可能性もあります。
ファイナンシャルプランナーに相談することのメリットは「そういう可能性を知った上で、いざその場面に直面したとき、慌てないで済む心構えができる」ということだと、私は感じるのです。
学資保険の設計も「最低限の学費を準備できればいい」「保険を2本立てにしてでも、習い事や塾の費用まで、用意しておきたい」といった様々な考えがあります。
ファイナンシャルプランナーに相談することで、親御さんの教育方針が見えてくる、という点も大きなメリットです。
Q.学資保険の無料相談に行く前にすることは？
A.学資保険の無料相談ができるホームページがあったり、保険代理店で無料相談が開かれたりという場合も、増えてきました。
無料相談の前に、できれば「住宅ローンの状況は？」「他の生命保険、損害保険の加入状況は？」「ご家族全体の保険はどのような保障内容をつけているか？」などを、チェックしておくと良いでしょう。学資保険のことだけを考えてしまうと「学資保険に過剰な保障をつけすぎて、保障内容がダブってしまう」ということも、起こりえるからです。
また、住宅ローンや保険については「一度加入したら、一生変えない」という時代は終わっており、一人ひとりが「住宅ローンの借換え・繰上返済や、保険内容の見直しなどを行うことができる」という時代になっています。
ファイナンシャルプランナーの方に、学資保険の相談に行くと、思った以上に色々なアドバイスをされて、面食らう方もいるようなので、事前に何を用意しておくべきかを、私たちも知っておくと良いと思いますよ。
学資保険には様々な商品があり、どれを選ぶかも大切なことですが、「学資保険は、学費を用意するための一つの手段であって、他にも様々な方法が考えられる」ということも、知っておくと良いでしょう。
学資保険だけでも選択の幅がとても広く、何を選んでいいのか分からないのに、もっと視野を広げるとなると、全く判断できなくなる、という人もいるでしょう。
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、「学資保険のメリット、デメリット」「他の商品のほうが向いているかどうか？」を考えるチャンスをもらえますので、無料相談を受けることのメリットはここにあります。
私としては、もしも「学資保険以外の方法のほうがいいですよ」と言われたときには、納得のいく説明をしてもらうことが、最も大切だと思います。
学資保険に興味があっても、疑問点も多くて契約に二の足を踏んでしまう、という人は、ファイナンシャルプランナーなどが行っている無料相談サービスを受けてみましょう。
学資保険にも、貯蓄性の高いもの・補償重視のものなど、様々な保険商品があります。
自力で調べられる範囲には限界がありますし、全てを把握するのは不可能です。
ファイナンシャルプランナーは「どんな学資保険が、あなたに最適か」を一緒に考えてくれるパートナーです。例えば疑問点はまとめて聞いてしまえば、自分で調べる数分の１の時間と労力で正確な情報を入手することができます。
学資に限りませんが、保険は加入が早いほど有利です。
せっかくの学資保険を有意義なものにするためにも、プロの無料相談を活用するのがおすすめです。