無料相談室～無料相談室は？～

無料相談第12回目。今回はあなたの街角にある無料相談のお話です。

保険の無料相談室・・・あなたの町にもありませんか？
いまは無料相談室というのは結構増えてきています。
無料相談室は簡単に言うと、お金のことについて色々と方向づけをしてくれるプロがいます。
ファイナンシャルプランナーは家計アドバイザーのことで。個人や家族が安心して生活し暮らしていくために、平均的になった立場で的確なアドバイスをしてくれます。
また、街角にある無料相談室では複数の保険会社の商品を取り扱っていますので、偏りがなく公正で中立的な立場であなたにアドバイスをくれたりします。
私の住む町にも無料相談のコーナーがあり、貯蓄性の高い学資保険の相談なんかで利用したりする方が多いようです、私の友人はソニーの学資保険を勧められたと話していました。保険に関する専門のプランナーさんがおすすめしてくださいますので、人によって合う学資保険はさまざまなタイプがあるんですよ。
今はネットなどでも無料相談を受け付けている代理店もたくさんありますので、サービスを受けてみるのもいいかもしれません。

無料相談室～特約のみの商品～

無料相談第11回目。今回は学資金を積み立てないタイプのご紹介です。
学資金を積み立てない？って聞いて皆さんはどう思いますか？

こちらの商品は、医療保障の特約のみの保険と言った方が早いでしょう。
医療保障のみというのは、入院費用のみの商品となっております。
代表的な商品名で言いますとＣＯＰＥの共済や全労災の共済などがそれにあたります。
ですので、長期での積立等はなくて、万が一の病気の時に威力を発してくれる商品になります。
貯金の部分に該当する部分がありませんので月々の掛け金もわずかで
一口、二口といった掛け方になっています。
一口1000円とか二口で2000円などという掛け金になります。
貯金は貯金として、分けて考えたい方にはおすすめの商品だと思います。

無料相談室～学資保険の種類～

無料相談第１０回目。今回は学資保険の種類について解説いたします。
学資金の準備方法が学資保険に限定されなければいけない理由はありません。
貯蓄性の高さが自慢のソニー生命の学資保険をはじめ、学資準備として活用できそうな掛け捨てではない生命保険の利用方法をご紹介いたします。
それぞれのご家庭の考え方にあった学資準備を、合理的に行ってください。
１．ソニー生命　学資保険
　　貯蓄性が自慢です！
２．三井住友海上きらめき生命(終身）
　　積立利率の上昇で、貯蓄性のアップが期待できます
３．東京海上日動あんしん生命　長割り終身保険
　　２０代～４０歳代まで幅広い年齢層の方にお勧めです
４．ソニー生命　積立利率変動型終身保険
　　おじいちゃん、おばあちゃんにご協力いただく方法です

無料相談室～学資保険検討ポイント～

無料相談第９回目。今回は学資保険のポイントを解説いたします。
１．目的の優先順位
貯蓄性、お父さんの保障、お子さんの保障など、どの目的を優先するのか

２．貯蓄性
貯蓄性を優先する場合、支払うお金の総額と保険金の総額を確認しましょう

３．確実性
払込保険料と満期保険金が確定しているので、将来の運用結果の影響は受けませんが、将来景気が良くなったからといって、満期保険金が増加することはありません。（配当が付くタイプの学資保険もありますが、配当はお約束されたものではありません）

４．お父さんの生命保険
学資保険にはお父さんの保障が含まれます。お父さん自身の生命保険と重複していませんか

５．お子さんの医療保障は一生継続はしません
お子さんの医療保障は学資保険の保険期間と同一です。また一般的な定期保険と異なり、自動更新のシステムはありません。お子さんの健康状態によっては、学資保険終了時に新たに医療保険に入れない場合があることを知ってください。

学資保険を含め生命保険には、いい商品、悪い商品はありません。きちんと内容を理解して、納得して契約しているかどうかです。学資保険については、少なくとも上記の内容をよく理解し吟味したうえ、ご家庭の考え方にもっとも合った商品を選択してください。

無料相談室～学資保険の用語～

無料相談第８回目。今回は学資保険の用語についてです。
各用語をちゃんと理解しておかないと、勘違いして契約してしまってからは後の祭りです。
1.契約者 ＝保険会社と保険契約を結ぶ人。一言で言えば、月々お金を払う人のことで、学資保険ではお父さんが契約者であることが一般的　
2.被保険者 ＝保険を掛けられている人。この人の生死・入院などで保険金が支払われ、学資保険ではお子さまが被保険者となる
3.受取人 ＝保険金や給付金など、保険会社から支払われるお金を受け取る人のこと。学資保険では契約者（お父さん）が受取人となるのが一般的。
4.保険料 ＝お客様が支払うお金のこと。簡易保険では掛け金と言う。月、半年、年払いや一括で支払う方法がある
5.保険金 ＝保険会社から支払われるお金のこと。死亡保険金や満期保険金などがある。共済では共済金とも言う
6.給付金 ＝保険会社から支払われるお金のこと。入院給付金や手術給付金などがある
7.主契約 ＝その保険の本体のこと。本体ですから当然これだけでの契約もできます
8.特約 ＝主契約に付加して契約する部分。オプションですから当然これだけでの契約はできません
9.保険期間 ＝契約により保障が有効に続いている期間。この間に何かあったときにお金が支払われる
10.払込期間 ＝保険料を払い込む期間。決まった期間払う場合と、決まった年齢まで払う場合とがある
11.配当金 ＝保険会社に利益が出たとき（正確には一般的な利益とは異なるが）、お客様に還元されるお金。
　　　　　　　　　還元されることが約束されたお金ではありません。簡易保険では割戻金と言う。
12.解約 ＝契約者が保険会社との契約を止めること。簡易保険では解除とも言う
13.解約返戻金・解約払戻金など ＝契約者が契約を解約したときに保険会社から支払われるお金。簡易保険では、還付金とも言う
14.払い済み・払済保険 ＝保険料の払い込みをストップさせてしまい、これまでに貯まっている解約返戻金で、保険期間をそのままにした
　　　　　　　　　小型の学資保険に変更する方法
15.告知義務違反 ＝被保険者が告知書の質問事項について、故意または重大な過失によって告知しない、事実と違う告知をして契約をすること。
　　　　　　　　　　　　学資保険では契約者も健康状態の告知などが必要とされ、契約者も告知義務違反を問われます。
　　　　　　　　　　　　事実と異なっていた場合には保険金や給付金を受け取れないばかりか、契約を解除され、払込保険料が払い戻しされないこともあります
16.出生前加入特則 ＝これを付けることでお子さまが生まれる前から契約できます。

無料相談室～学資保険の仕組み～

無料相談第７回目です。今回は学資保険の仕組みについて解説いたします。
一般的な学資保険ではお父さんが亡くなった場合、その学資保険の権利すべてを被保険者であるお子さんが相続することとなります。
お祝い金や満期金はもちろん、育英年金もお子さんの受け取りとなります。
額にもよりますがお子さんに「所得」が発生することになり、扶養からはずれる場合もあることを知っておいてください。

契約者：お父さん（お母さんももちろん契約者になれます）
被保険者：お子さん
学資金・満期金の受け取り：契約者

保険期間：一般的には１８歳（２０歳や２２歳のものもあります）
保険料払込期間：一般的に保険期間と同一

お金を受け取る時期：満期時（保険期間終了時）及び通常小中高校への進学時
１．お父さんが亡くなった場合の満期金・学資金の受取人　：　お子さん（被保険者）
２．お父さんが亡くなった場合の育英年金の受取人　：　お子さん（被保険者）

無料相談室～学資保険の目的～

無料相談第６回目です。今回は学資保険の目的について解説いたします。
大きく分けると下記の４つとなります。
１．貯蓄性
主に大学進学時、また小・中・高校の進学時に学資金（お祝い金）が支払われます
２・お父さん（契約者）の死亡保障
お父さん（契約者）が死亡または一定の障害状態になったときに、以降の月々の支払い（保険料）がいらなくなります。また毎年育英年金というお金が支払われる保障が含まれる学資保険もあります。
３．お子さんの医療保障
お子さんが入院や手術をした場合にお金が支払われます。
４．お子さんの死亡保障
お子さんが死亡または高度障害になったとき、定められた保険金が支払われます。
上記以外にも、お子さんの賠償保障や怪我の保障など、本来損害保険分野の保障が含まれる学資保険もあります。

無料相談室～学資保険とは～

無料相談第５回目です。今回は学資保険とは何かを調べてみました！
これから学資保険を検討される方、あるいはすでに加入している方も参考にしていただけるとうれしいです。
学資保険・子供保険・こども保険とは一体どのような保険なのか、このブログで解説したいと思います。
１．目的
学資保険にも様々な保障が含まれます。いったい何のために学資保険を契約するのか？
２．仕組み
各社から販売されている学資保険も基本的な仕組みは変わらない。
３．用語集
学資保険のパンフや証券に出てくる言葉を解説しました。
４．検討のポイント
どのような点に注意したらいいのか。最低限抑えるべきポイントを解説。
　

無料相談室～入院給付金～

無料相談第４回目です。今回は入院給付金についてです。
入院給付金に税金がかかるのか？　答えは非課税です。　無料ってやつですね！
お子さんが入院した場合や手術をした場合受け取る入院給付金や手術給付金の受け取りは、
実は契約者であるお父さんではなく、被保険者であるお子さん本人となります。
入院給付金は、乳幼児医療給付金や児童手当を受給していても受け取ることができます。
ただし所得税法で「身体の障害に基因して支払いを受けるもの」は非課税とされており、入院給付金や手術給付金はこれに該当するとされていますので、
これらの給付金をお子さんが受け取ったとしてもすべて非課税となります。
蛇足ですが、「身体の傷害に基因して支払いを受けるもの」は入院給付金・手術給付金以外に、高度障害保険金やリビングニーズ特約による生前給付金、
三大疾病などで支払われる特定疾病保険金などが該当するとされています。
例えばガン保険によくある保障で、ガンになったときに受け取ることができる「診断給付金」などもこれに該当します。

無料相談室～育英年金～

無料相談第３回目です。今回は学資保険の育英年金について無料回答いたします！
学資保険の育英年金ですが、扶養からはずれる場合があります！！
お父さんが亡くなった場合、学資保険の権利は一般的に被保険者であるお子さんが引き継ぐこととなります。
以後お子さんが受け取るお祝い金・満期金・育英年金は当然課税対象となります。
お祝い金・満期金　＝　一時所得
育英年金　＝　雑所得
として、いずれも所得税の課税対象となります。
育英年金をお子さんが受け取った場合、お子さんに所得が発生し、確定申告が必要となります（たとえ赤ちゃんであっても必要です）
所得金額によっては、扶養からはずれることとなります
またお子さんに所得があるために、自治体によっては母子家庭への手当てなどの対象とならなくなる場合もあります。

＊具体的な税務については、税理士やＦＰなど税務の専門家へご相談ください。
　当、学資保険無料相談室で解説できるのはここまでです。